Как оплатить дом престарелых: Medicare, Medicaid и защита супруга(и)

Что оплачивает Medicare

Medicare оплачивает пребывание в учреждении квалифицированного сестринского ухода до 100 дней, только после подходящего стационарного пребывания в больнице не менее 3 дней и только пока нужен квалифицированный уход (см. Выписка из больницы). Medicare не оплачивает бытовой уход (custodial care), то есть помощь с мытьём, одеванием, едой и пользованием туалетом, когда нужен только такой уход. Большинство длительных пребываний в доме престарелых — это бытовой уход.

Medicaid для ухода в доме престарелых

Программа Medicaid каждого штата обязана оплачивать уход в учреждении сестринского ухода для людей от 21 года, которым он нужен и которые соответствуют требованиям. Medicaid платит, только когда нет других способов оплаты.

• Потребность в уходе: каждый штат устанавливает свои правила «уровня ухода» (level of care), определяющие, кому нужен дом престарелых.
• Доход и сбережения: каждый штат устанавливает свои лимиты. Некоторые штаты применяют для жильцов домов престарелых более высокие лимиты дохода, чем для других программ Medicaid.
• Доход вашего родителя: большая его часть идёт на оплату ухода. Ваш родитель оставляет себе небольшую сумму на личные нужды (personal needs allowance). Федеральный минимум — $30 в месяц; штаты могут установить больше.

Подайте заявление через агентство Medicaid вашего штата. В руководстве по вашему штату указано название программы и порядок подачи заявления.

Защита супруга(и), живущего дома

Когда одному из супругов нужен уход в доме престарелых, а другой остаётся дома, федеральные правила о «защите супруга от обнищания» (spousal impoverishment) защищают супруга(у), живущего дома. На 2026 год:

Каждый штат выбирает суммы в этих пределах. Если у супруга(и), живущего дома, доход меньше этой суммы, ему может передаваться часть дохода супруга(и), находящегося в доме престарелых. На Аляске и Гавайях минимальные суммы дохода выше.

Дом: человек может не получить право на длительный уход по Medicaid, если стоимость его доли в доме (equity) выше лимита штата, который должен быть от $752,000 до $1,130,000. Узнайте в своём штате его лимит и возможные исключения.

5-летняя проверка подарков

Когда ваш родитель подаёт заявление, Medicaid проверяет деньги и имущество, которые были подарены или проданы дешевле их стоимости за 60 месяцев до подачи заявления. Подарок за это время ведёт к периоду, когда Medicaid не будет оплачивать уход в доме престарелых.

Длина этого периода равна общей стоимости подаренного, делённой на среднюю ежемесячную стоимость частного ухода в доме престарелых в штате. Например, если средняя стоимость — $10,000 в месяц, а подарено было $50,000, Medicaid не будет платить 5 месяцев.

Не переводите деньги или имущество, чтобы получить право на помощь, без совета юриста по делам пожилых (elder law attorney) или службы бесплатной юридической помощи пожилым людям в вашем штате.

Взыскание из наследства

Если человек получал Medicaid в возрасте 55 лет или старше, штаты обязаны после его смерти пытаться вернуть из его наследства то, что Medicaid заплатила за уход в доме престарелых, услуги на дому и по месту жительства и связанные с ними расходы на больницу и лекарства.

• Штаты не могут взыскивать, пока жив супруг(а), есть ребёнок младше 21 года или ребёнок любого возраста, который слепой или имеет инвалидность.
• У штатов должен быть порядок отказа от взыскания, если оно вызовет чрезмерные трудности.

Выбор дома престарелых

• Care Compare: сервис Medicare Care Compare даёт каждому дому престарелых оценку от 1 до 5 звёзд, с отдельными оценками за медицинские проверки, укомплектованность персоналом и качество.
• Омбудсмен по длительному уходу (Long-Term Care Ombudsman): в каждом штате есть служба омбудсмена, которая помогает жильцам и их семьям решать жалобы и отстаивает интересы жильцов. Это бесплатно. Найдите свою на theconsumervoice.org/get_help или через Eldercare Locator, 1-800-677-1116.

Другие способы оплаты

• Ветераны: надбавка VA за уход и помощь (Aid and Attendance) добавляет ежемесячную сумму к пенсии VA для людей, которым нужна помощь в повседневных делах. См. Оплачиваемый уход в семье.
• Уход на дому вместо дома престарелых: спросите в агентстве Medicaid вашего штата об услугах на дому и по месту жительства (home and community-based services), которые оплачивают часть ухода дома или по месту жительства.

Похожие руководства

• Выписка из больницы: права по Medicare и дальнейшие шаги
• Можно ли получать деньги за уход за родителем?
• Часть A Medicare (больничное страхование)

Проверьте, на что вы можете иметь право