Trả tiền viện dưỡng lão: Medicare, Medicaid và bảo vệ người phối ngẫu

Medicare trả những gì

Medicare trả cho thời gian ở cơ sở điều dưỡng chuyên môn, tối đa 100 ngày, chỉ sau khi đã nằm viện nội trú hội đủ điều kiện ít nhất 3 ngày và chỉ trong thời gian cần chăm sóc chuyên môn (xem Xuất viện). Medicare không đài thọ chăm sóc trông nom (custodial care), tức là giúp tắm rửa, thay quần áo, ăn uống và đi vệ sinh, khi đó là sự chăm sóc duy nhất cần có. Phần lớn thời gian ở viện dưỡng lão dài hạn là chăm sóc trông nom.

Medicaid cho chăm sóc tại viện dưỡng lão

Chương trình Medicaid của mọi tiểu bang đều phải đài thọ chăm sóc tại cơ sở điều dưỡng cho người từ 21 tuổi trở lên cần đến và hội đủ điều kiện. Medicaid chỉ trả khi không có cách trả tiền nào khác.

• Nhu cầu chăm sóc: mỗi tiểu bang tự đặt quy định về "mức độ chăm sóc" (level of care) để xác định ai cần ở viện dưỡng lão.
• Thu nhập và tiền tiết kiệm: mỗi tiểu bang tự đặt giới hạn. Một số tiểu bang áp dụng giới hạn thu nhập cao hơn cho người ở viện dưỡng lão so với các loại Medicaid khác.
• Thu nhập của cha mẹ quý vị: phần lớn được dùng để trả chi phí chăm sóc. Cha mẹ quý vị được giữ lại một khoản nhỏ gọi là tiền chi tiêu cá nhân (personal needs allowance) để dùng riêng. Mức tối thiểu của liên bang là $30 mỗi tháng; tiểu bang có thể cho nhiều hơn.

Nộp đơn qua cơ quan Medicaid của tiểu bang. Hướng dẫn theo tiểu bang của quý vị có tên chương trình và cách nộp đơn.

Bảo vệ người phối ngẫu ở nhà

Khi một người phối ngẫu cần chăm sóc tại viện dưỡng lão và người kia vẫn ở nhà, các quy định liên bang về "chống bần cùng hóa người phối ngẫu" (spousal impoverishment) bảo vệ người phối ngẫu ở nhà. Trong năm 2026:

Mỗi tiểu bang chọn số tiền áp dụng trong phạm vi các giới hạn này. Nếu người phối ngẫu ở nhà có thu nhập thấp hơn khoản trợ cấp, một phần thu nhập của người phối ngẫu ở viện dưỡng lão có thể được chuyển cho họ. Alaska và Hawaii có khoản trợ cấp thu nhập tối thiểu cao hơn.

Căn nhà: một người có thể không hội đủ điều kiện nhận Medicaid chăm sóc dài hạn nếu giá trị thực (equity) của họ trong căn nhà cao hơn giới hạn của tiểu bang, giới hạn này phải nằm trong khoảng từ $752,000 đến $1,130,000. Hãy hỏi tiểu bang của quý vị về giới hạn và các ngoại lệ.

Thời gian xét lại 5 năm đối với tiền cho tặng

Khi cha mẹ quý vị nộp đơn, Medicaid sẽ xem xét tiền và tài sản đã được cho đi hoặc bán thấp hơn giá trị trong 60 tháng trước khi nộp đơn. Việc cho tặng trong thời gian đó sẽ dẫn đến một khoảng thời gian Medicaid không trả cho chăm sóc tại viện dưỡng lão.

Độ dài của khoảng thời gian đó bằng tổng giá trị đã cho đi chia cho chi phí trung bình hằng tháng của chăm sóc tư tại viện dưỡng lão trong tiểu bang. Ví dụ, nếu chi phí trung bình là $10,000 mỗi tháng và đã cho đi $50,000, Medicaid sẽ không trả trong 5 tháng.

Đừng chuyển tiền hoặc tài sản để hội đủ điều kiện khi chưa hỏi ý kiến một luật sư chuyên về luật cho người cao niên (elder law attorney) hoặc dịch vụ trợ giúp pháp lý cho người cao niên của tiểu bang quý vị.

Thu hồi từ di sản

Đối với người đã nhận Medicaid từ 55 tuổi trở lên, sau khi người đó qua đời, tiểu bang phải tìm cách thu hồi từ di sản của họ số tiền Medicaid đã trả cho chăm sóc tại viện dưỡng lão, dịch vụ tại nhà và cộng đồng, và các chi phí bệnh viện và thuốc liên quan.

• Tiểu bang không được thu hồi khi còn người phối ngẫu còn sống, con dưới 21 tuổi, hoặc con ở bất cứ tuổi nào bị mù hoặc bị khuyết tật.
• Tiểu bang phải có cách miễn thu hồi khi việc thu hồi gây ra khó khăn quá mức.

Chọn viện dưỡng lão

• Care Compare: Care Compare của Medicare chấm điểm mỗi viện dưỡng lão từ 1 đến 5 sao, với điểm riêng cho kiểm tra sức khỏe, nhân sự và chất lượng.
• Thanh Tra Viên Chăm Sóc Dài Hạn (Long-Term Care Ombudsman): tiểu bang nào cũng có một văn phòng thanh tra viên giúp người cư ngụ và gia đình giải quyết khiếu nại và lên tiếng cho quyền lợi của người cư ngụ. Dịch vụ này miễn phí. Tìm văn phòng của quý vị tại theconsumervoice.org/get_help hoặc qua Eldercare Locator, 1-800-677-1116.

Những cách trả tiền khác

• Cựu chiến binh: Aid and Attendance của VA cộng thêm một khoản tiền hằng tháng vào tiền hưu bổng VA cho người cần giúp đỡ trong các sinh hoạt hằng ngày. Xem Được trả tiền khi chăm sóc người thân.
• Chăm sóc tại nhà thay vì ở viện: hãy hỏi cơ quan Medicaid của tiểu bang về dịch vụ tại nhà và cộng đồng, là dịch vụ trả cho một số chăm sóc tại nhà hoặc trong cộng đồng.

Hướng dẫn liên quan

• Xuất viện: quyền lợi Medicare và các bước tiếp theo
• Tôi có thể được trả tiền để chăm sóc cha mẹ không?
• Medicare Phần A (bảo hiểm bệnh viện)

Kiểm tra xem quý vị có thể hội đủ điều kiện nhận gì